(资料图片仅供参考)

终身重疾保险是一种保障未来的保险，它可以为保险持有人提供一定的安全感。随着不断加强保险法规制度和保险产品透明度的提升，越来越多的消费者开始关注终身重疾险这一类产品。其中，终身重疾险不出险钱返还是该类产品的一大亮点，下面将从多个角度来分析该问题。

首先，关于终身重疾险不出险钱返还，我们需要了解的是它本质上是一种退保政策。如果在保险合同期内，投保人没有发生终身重疾，那么退保时可以获得一定的返还金额。但是，保险公司将计算方式规定得十分严密，返还金额通常低于实际已缴纳保费，有时还需要扣除一定的手续费和其他费用。因此，终身重疾险不出险钱返还并不能获得大额返还，不能做为投保该产品的主要依据。

其次，从投保终身重疾险的目的出发，应该注重的是保障本身而不是退保金额。终身重疾险是为了应对可能发生的大病，给予投保人以经济补偿和医疗支持。因此，投保人要选择具备较高保额、疾病范围广、赔付标准高的保险产品，以应对更多潜在的风险。如果仅仅出于退保考虑，太过注重返还金额，往往会忽视产品质量和保障范围等重要因素，得不偿失。

第三，需要注意的是，终身重疾险退保不是无条件的。许多保险公司在退保时都有较高的门槛和限制条件：例如保险合同年限、退保次数等，只有在满足这些条件时，才能享受部分退保金额。因此，投保人不应将退保作为购买终身重疾险的优先考虑因素，应该建立长期、稳定的风险保障观念。

综上所述，终身重疾险不出险钱返还应该作为该类保险产品的一个附属特性，不能成为购买、投保该产品的主要目的和依据。投保时，应该从保险产品的质量、保障范围和服务等方面考虑，尽可能选择具备实际保障价值的产品。退保时，也应该先确认保险合同规定的退保限制条件，再依据自身实际需要来决定是否申请退保。